A realidade do mercado financeiro vem se modificando rapidamente com as plataformas de investimento e com a consequente diversificação da oferta dos investimentos que ali encontramos. Para escolher quais são as opções mais adequadas para você, é preciso alinhar o seu perfil de investidor, seus objetivos e suas expectativas com a rentabilidade, a segurança e a liquidez das aplicações. Os percentuais de rentabilidade dos investimentos são bons pontos de partida para que você possa se planejar. No entanto, na prática, esses cálculos podem ser bastante complicados. Para facilitar, muitas instituições disponibilizam uma ferramenta digital que pode te ajudar a entender qual a sua realidade financeira e quais os produtos disponíveis no mercado que são mais adequados às suas metas: o simulador de aplicação financeira.

O que é o simulador de investimentos?

Ao identificar seu perfil de investidor — conservador, moderado ou agressivo — e avaliar informações como valor disponível para o aporte inicial e o prazo, esse simulador analisa e tenta reproduzir o cenário do mercado, projetando o comportamento de diferentes investimentos e oferecendo informações importantes para que você possa escolher as opções que mais se adaptem aos seus objetivos.

Em resumo, o simulador de aplicação financeira compara o desempenho de diferentes tipos de aplicação e consegue estimar de que maneira seu patrimônio poderá evoluir, a depender da escolha que fizer. Você poderá testar vários cenários possíveis para a sua carteira de investimentos e, assim, visualizar, com mais segurança, como os investimentos funcionarão antes mesmo que você os faça.

Como funciona o simulador de investimentos?

Existem diversos tipos de simuladores de aplicação financeira. Os mais simples possibilitam apenas que o investidor estime qual será o retorno futuro se optar por determinado tipo de investimento, geralmente em renda fixa — como CDBs ou títulos públicos. Ele será capaz de avaliar, por exemplo, quanto você obterá se investir R$ 1 milhão em um Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) por seis anos, a uma remuneração de 98% do CDI. 

Também é possível encontrar simuladores que sugerem qual a melhor aplicação para você a partir de informações simples, como a ferramenta disponibilizada pelo Tesouro Direto, e até softwares que analisem fundos de investimentos.

Outros simuladores mais sofisticados são capazes de analisar seu perfil de investidor e identificar quais seriam as melhores aplicações disponíveis no mercado para o seu objetivo, considerando o montante inicial que será aportado, o valor mensal que poderá ser aplicado e o prazo de retorno. Existem inúmeras combinações e é possível modificar as variáveis para que você consiga visualizar, com segurança, qual cenário é mais fiel às suas expectativas.

É importante que você saiba, no entanto, que o simulador de investimentos apenas oferece uma estimativa do que você poderá obter no futuro, o que pode não se concretizar na prática. Isso porque alguns fatores podem fazer com que o rendimento real seja diferente do valor estimado. O aumento da inflação, por exemplo, vai influenciar diretamente na remuneração dos títulos públicos atrelados ao IPCA.

Esses impactos poderão ocorrer tanto nos investimentos de renda fixa pós-fixados, que dependem diretamente do desempenho de um índice financeiro, quanto nas aplicações de renda variável, que apresentam maior volatilidade e tem um comportamento mais imprevisível. Investimentos de renda fixa prefixados, cujas rentabilidades podem ser previstas desde o momento da contratação, em regra, não sofrerão com essas mudanças.

Como usar o simulador de aplicação financeira?

Em geral, antes de começar a utilizar o simulador de aplicação financeira, é preciso analisar três fatores importantes: o valor que você pretende investir inicialmente e periodicamente, qual o seu objetivo financeiro e qual o prazo disponível para alcançá-lo. Essas informações precisam ser fornecidas para a ferramenta virtual, que as utiliza na elaboração de sugestões personalizadas para que você atinja as suas metas.

Defina seu objetivo

Antes de usar o simulador, é essencial que você saiba aonde quer chegar com esse investimento. Essa informação faz toda a diferença, porque é com base no total que você quer atingir que a ferramenta vai escolher quais as aplicações que permitirão que você alcance o seu propósito. Comprar um apartamento de R$ 500 mil em três anos, por exemplo, exigirá o investimento em aplicações com rentabilidades maiores do que comprar um carro de R$ 200 mil, se considerarmos o mesmo prazo.

Decida o valor que será investido

Entender sua disponibilidade de investimento para cada objetivo é indispensável para que o simulador ofereça os melhores produtos disponíveis para você. Além de definir qual será seu investimento inicial, considere também os valores que serão aportados mensalmente. É importante que esses valores estejam alinhados com a sua meta e à sua expectativa de retorno.

Determine seu prazo

Ao lado do objetivo e do valor disponível para aporte, defina em que prazo você espera atingir a sua meta. Esse dado também será útil para a sua simulação, uma vez que prazos mais longos, em geral, apresentam maior rentabilidade e segurança para os investidores. Se o seu prazo for mais curto, provavelmente o valor do seu investimento inicial vai precisar ser mais alto para que você alcance seu plano.

Após fazer a avaliação desses fatores e identificar qual o seu perfil de investidor, o simulador conseguirá informar tanto a sua expectativa de resgate bruto quanto a de resgate líquido, sugerindo um tipo de aplicação ou uma combinação de vários tipos de investimentos. A ferramenta virtual considera, também, dados como a liquidez dos investimentos, as taxas de administração, os impostos e a existência de juros periódicos ou dividendos, fazendo com que a simulação esteja o mais próximo possível da realidade.

Lembre-se, também, de acompanhar, periodicamente, o desenvolvimento dos seus investimentos. Como dito, as aplicações podem sofrer influências oriundas das flutuações da economia. Assim, você poderá utilizar o simulador para fazer novas previsões e se manter atento ao que está acontecendo no mercado.

Agora que você já entendeu a importância de um simulador de aplicação financeira, é hora de descobrir quais as soluções mais apropriadas para você. A One Investimentos tem uma ferramenta bastante completa, que pode te ajudar a obter mais informações e identificar, de forma mais confiável, os investimentos que mais combinam com os seus objetivos atuais.

Não existe uma solução única: decidir aonde aplicar seu patrimônio é uma decisão que deve ser personalizada a partir da sua realidade financeira. Se você tem alguma dúvida ou quer discutir sobre essas possibilidades, entre em contato conosco.