O trabalho de um assessor de investimentos é às vezes confundido com o do gerente de um banco, o que pode tornar difícil entender a quem recorrer. Mas cuidado! Apesar de ambos serem profissionais que trabalham com ativos do mercado, o assessor atua de maneira muito mais autônoma e aprofundada, além de conhecer de forma bastante específica como os investimentos funcionam.
Para aqueles que estão procurando orientações sobre quais são os melhores produtos financeiros, o tipo de serviço oferecido pelo assessor é a melhor opção. Neste texto, vamos contar tudo sobre o que faz um assessor de investimentos e esclarecer quais seus benefícios para o investidor. Acompanhe!
O que é e o que faz um assessor ou uma assessoria de investimentos?
A atividade principal de um assessor de investimentos, também conhecido como Agente Autônomo de Investimentos, é auxiliar os investidores a fazerem melhores escolhas quando o assunto é aplicação financeira. Com esse propósito, o assessor realiza um trabalho de análise profunda em relação ao perfil desse investidor. Por meio dele, compreende quais são os seus objetivos, o quanto pretende ganhar, sua tolerância a risco, prazo de investimento, entre outros aspectos.
Com base nesse estudo, o assessor apresenta um portfólio de possíveis investimentos que se enquadram nas características dessa pessoa. Depois, o acompanha no decorrer do processo de aplicação, para auxiliar o investidor.
É uma atividade muito diferente de um gerente, por exemplo, em que a função principal é cuidar de operações vinculadas à conta-corrente, como transferências, empréstimos, entre outros. Além disso, o gerente não tem autonomia: ele é obrigado a trabalhar apenas com produtos do banco.
Os profissionais que exercem a função de assessor podem ser pessoas físicas ou jurídicas, mas precisam fazer parte de uma corretora. É importante saber que essa é uma atividade regulamentada pela CVM e certificada pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias). Inclusive, esse profissional precisa atender alguns requisitos listados na Instrução CVM 497.
Quais são as vantagens de contratar um assessor de investimento?
Além de esse ser um profissional conectado com as necessidades e anseios do cliente, existem muitas vantagens em contratar esse tipo de serviço. Vamos conhecer as principais:
Melhor análise do setor financeiro
Assessores de investimento têm experiência com o mercado e uma boa compreensão do que acontece nele. Eles são, por padrão, especialistas que lidam com diferentes tipos de investidores, entendendo o que pode ou não servir para cada perfil. Graças a todo esse conhecimento, suas análises seguem orientações específicas, capazes de promover segurança na hora de instruir seus clientes sobre como escolher e agir.
Possibilidade de diminuição das taxas de erro
O trabalho do assessor é fornecer orientações em relação aos investimentos, e essas instruções não são feitas de qualquer maneira. Há uma profunda análise do comportamento do investidor, principalmente em relação à sua tolerância a riscos. Além disso, ele olhará a questão amplamente, avaliando os efeitos em curto, médio e longo prazo. Todos as informações que ele repassar ao investidor serão adequadas para o seu perfil, trazendo uma possibilidade de potencialização dos ganhos e de minimização dos erros.
Especificidade para assuntos financeiros
Para exercer a função de assessor de investimentos, é preciso adquirir conhecimento suficiente para ser um especialista. Sendo assim, o profissional deve realizar a prova da ANCORD e se certificar para atuação no mercado.
Também são pessoas que estão sempre se atualizando do que está acontecendo, quais serão os próximos investimentos a terem um melhor rendimento, como o mercado está reagindo, etc. Ele precisa conhecer profundamente as opções de renda fixa e variável, além de como cada uma pode se encaixar no objetivo do investidor, para optar pelas melhores oportunidades.
Ou seja, o investidor que tem os serviços de um assessor tem a garantia de contar com a expertise de alguém que conhece em minúcias o mundo financeiro.
Atuação personalizada de acordo com as suas necessidades
O assessor de investimentos é um profissional adaptável: não há um manual para a forma como ele se relacionará com o cliente. O trabalho a ser desenvolvido é cheio de especificidades e dependerá das características do investidor.
Por isso, antes de auxiliá-lo em relação às aplicações, o assessor procura conhecê-lo bem para entender como estão suas finanças, como ele reage a riscos, quais são os seus objetivos, etc. Dessa maneira, ele pode planejar as ações mais adequadas para levar o investidor ao seu objetivo, seja ele ter uma aposentadoria melhor, criar uma reserva ou aumentar o seu patrimônio.
Diversidade em relação às aplicações
Outra característica bem interessante do serviço oferecido pelo assessor diz respeito às opções de investimentos que podem ser apresentadas ao longo de seu relacionamento com o investidor.
Como já explicamos, o assessor de investimentos é uma pessoa que conhece bem o mercado e tem experiência para entender como cada aplicação se comporta. Porém, apesar de serem profissionais vinculados a uma corretora, os assessores são independentes para escolher produtos financeiros de diferentes instituições. Isso significa que eles podem montar uma carteira bastante diversificada, sem ficar presos apenas aos ativos que sua corretora gere.
Em um universo bastante movimentado como é o do mercado financeiro, mesmo para investidores experientes, há uma série de situações que podem ser complicadas. É o caso de aplicações que, de uma hora para outra, podem deixar de garantir o rendimento esperado. Nesse momento, procurar por outra que atenda às expectativas e necessidades pode não ser uma tarefa fácil.
Nesse contexto, pode fazer toda a diferença buscar a ajuda de um profissional que não só entende o mercado, como tem experiência suficiente para indicar produtos que tenham a ver com o investidor. Ainda, esse profissional pode oferecer orientações para que ele alavanque seus rendimentos com os ativos já existentes na sua carteira.
O trabalho do assessor vai muito além de fazer recomendações genéricas: ele conhecerá profundamente as características do investidor e permitirá que ao seu cliente fazer escolhas que se encaixem no que ele procura, trazendo segurança e evitando erros.
Além dessas preocupações e da certificação obrigatória, a One entende que seus assessores podem ir mais além. Hoje, a One é o escritório de assessores do BTG Pactual com mais CFPs. A Certificação CFP® ou a credencial CERTIFIED FINANCIAL PLANNER é a mais desejada e respeitada certificação global para aqueles que demonstram comprometimento com a prática competente e ética de planejamento financeiro.
Profissionais com a Certificação CFP® reúnem as habilidades e competências contidas no Perfil de Competências do Planejador Financeiro, atuam segundo as Melhores Práticas de Planejamento Financeiro, e aderem ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
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