Bom dia pessoal!

Sabiam que participar do mercado de investimentos não é tão simples quanto aparenta? Apesar de existirem diferentes tipos de aplicações, o investidor precisa ter algum conhecimento de mercado e saber qual é o seu perfil do investidor para ter mais chances de bons resultados ou resultados mais adequados ao seu perfil.

Aqui, o destaque vai para o perfil, pois, ao saber qual é o seu, é possível montar sua carteira com ativos de acordo com os seus objetivos.

Então, como sabemos da importância de se conhecer mais a respeito desse assunto, nesse texto, vamos explicar para você tudo o que precisa saber sobre o perfil do investidor. Entenda!

O que é?

O perfil do investidor é a análise feita com o objetivo de descobrir quais são as principais tendências do indivíduo quando o assunto é investimento. Com esse intuito, são realizadas algumas perguntas cruciais para traçar o perfil.

Por exemplo, é possível que, ao fazer o teste, o investidor seja questionado com perguntas do tipo: qual é a sua situação financeira (renda e patrimônio), idade, o quanto sabe sobre o mercado, objetivos etc.

Essas questões têm por objetivo determinar o que é mais importante entre as características principais de um investimento (segurança, rentabilidade e liquidez) para o perfilado, além disso, elas buscam definir qual é a sua tolerância a riscos.

Quais são os tipos de perfis?

De maneira geral, o perfil do investidor pode ser dividido em três categorias: conservador, moderado e agressivo. Vamos entender como funciona cada uma. Confira!

Conservador

Como o primeiro tipo de perfil, o conservador tem como principal característica a prioridade por segurança. Ou seja, o investidor está sempre em busca de compor a sua carteira com aplicações que apresentam poucos riscos.

O foco é preservar o patrimônio, por isso, não é incomum que ele vá atrás mais de aplicações de renda fixa. Mas cuidado! Isso não quer dizer que ele não possa ter uma carteira diversificada. É possível, inclusive, que uma pequena parte de seus ativos tenham diferentes níveis de riscos, principalmente, para metas a longo prazo.

Moderado

O perfil moderado é aquele tipo de investidor em que até busca segurança, mas não coloca ela como o motivo principal, ou seja, tolera riscos. Ele está entre o conservador e agressivo e tende a ser um pouco mais versátil que o primeiro. Investe em renda fixa, multimercados, pode ter uma exposição em renda variável e possui mais conhecimento de mercado.

Geralmente, esse tipo de investidor está procurando aumentar o seu patrimônio, por isso, não vê problema em investir pensando em curto, médio ou longo prazo, buscando sempre retornos substancialmente acima do CDI.

Agressivo

O último perfil é, como o nome já diz, o tipo de pessoa que faz apostas altas. O investidor agressivo não está tão preocupado com os riscos, dando muito mais importância para a rentabilidade das aplicações.

Algumas de suas características principais são: tem um bom conhecimento do mercado, costuma utilizar estratégias de investimentos para aplicar e aceita perdas de curto prazo, pois entende que isso é passageiro quando se busca por rendimentos mais altos a médio e longo prazo.

Como tem essa visão sobre o mercado, não é incomum que procure aplicar em ações da bolsa, por exemplo, em percentuais que podem superar até 30% da carteira!

Por que é importante?

Vamos supor que você já investe a um tempo, mas sempre procurou aplicações mais cômodas e fáceis de lidar, como os títulos públicos. O que acontece é que, apesar de ter um plano a longo prazo, você começa a se incomodar ao perceber que os rendimentos não são altos como gostaria. Até está disposto a correr riscos, porém, não sabe como proceder para alinhar a sua carteira para isso.

O que acontece é que você está em uma área mais conservadora, se você já soubesse o seu perfil, se encaixaria no moderado ou arrojado e faria outro tipo de escolhas mais de acordo com o que você é.

Por isso, é importante conhecer o seu perfil do investidor. Essa é a melhor maneira de saber como montar uma carteira ideal para os seus objetivos, garantindo uma diversificação de ativos mais equilibradas e que trarão mais satisfação.

O que avaliar para escolher investimentos alinhados ao seu perfil?

Como podemos observar, as características que definem um investidor conservador, moderado ou arriscado são bastante específicas. De acordo com elas, o investidor pode ter uma direção do que ele está disposto a aceitar em um investimento. Entretanto, além de saber o seu perfil, existem certos parâmetros que podem ajudar a montar uma carteira mais de acordo com sua personalidade. Aqui separamos os principais.

Prazo

Há dois tipos de prazos que o investidor deve ficar atento, o primeiro é em relação ao seu objetivo. Ele precisa ter uma ideia de quanto tempo pretende investir para chegar ao resultado esperado.

O segundo é do próprio vencimento, ele precisa saber se seus objetivos estão alinhados com o prazo da aplicação. Por exemplo, existem investimentos em que para se obter um melhor resultado é bom esperar todo o seu prazo, enquanto outros podem ter um período de alta e depois perderem seu valor.

Retorno

O retorno é a característica em que mais as pessoas prestam atenção. Afinal, ela representa o lucro que aquele investimento pode trazer. Sendo assim, não tem exatamente a ver com procurar por aplicação que forneça retorno x ou y. A escolha vai depender muito mais do objetivo do interessado.

Por exemplo, ele pode querer apenas aumentar o seu patrimônio em um longo prazo ou estar interessado em complementar a sua renda.

Liquidez

Ela representa a facilidade em que o investimento tem de se converter em dinheiro. É um fator a se considerar, principalmente, se o investidor tem urgência em utilizar os rendimentos da aplicação.

Risco

Relacionado a como o investidor lida com suas perdas, o risco do investimento é exatamente quais são as probabilidades da aplicação sofrer variações que a levem a perder seu valor. Junto com a rentabilidade é um dos fatores mais considerados. Saber o nível de tolerância a ele é crucial para escolher uma aplicação.

Acompanhamos nos tópicos anteriores algumas informações para entender melhor sobre o perfil do investidor. Lembrando que, sem saber qual é o seu, é muito mais complicado escolher ativos que se encaixem nos seus objetivos.

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