Sabemos que em um mundo cada vez mais conectado, as operações internacionais se tornam cada vez mais frequentes no nosso cotidiano. No entanto, antes de realizar qualquer tipo de remessa, é necessário entender alguns aspectos importantes para permitir que a operação ocorra da melhor forma, como: seu conceito, quais os tipos de remessas, quais os impostos e custos cobrados e como, de fato, realizar esse tipo de operação.
O que é uma remessa internacional?
Esse tipo de transação refere-se à transferência de valores entre diferentes países e diferentes moedas.
Dessa forma, essas remessas envolvem operações de câmbio e podem ser usadas para variadas finalidades, como investimentos em outro país, transferência entre contas de mesma titularidade, compras de imóveis, pagamento de fornecedores e serviços, recebimento de salário, entre diversas outras opções.
Tipos de remessa internacional
Antes de entendermos qual a melhor forma de realizar uma remessa internacional, é importante compreender as duas maneiras existentes para a transferência de dinheiro entre diferentes países, sendo essas o Câmbio Comercial e o Câmbio Financeiro.
O Câmbio Comercial é utilizado nas transações de comércio exterior, por empresas importadoras e exportadoras que necessitam efetuar pagamentos a fornecedores estrangeiros ou receber recursos de clientes no exterior. Nesse caso, a operação sempre irá envolver uma mercadoria negociada internacionalmente.
Já o Câmbio Financeiro, por sua vez, é utilizado para pagamentos internacionais de bens intangíveis, como, por exemplo, a contratação de serviços, divisão de lucros, aporte de capital, investimentos no exterior e mais.
Como realizar uma remessa internacional?
1. Para realizar uma remessa internacional, o primeiro passo é contatar a nossa área de câmbio para podermos entender a sua necessidade de forma personalizada;
2. Em seguida, realizamos o seu cadastro junto à nossa instituição financeira parceira e, com a documentação correta, aprovamos um limite para as suas operações;
3. Internamente, realizamos o acompanhamento do mercado e monitoramos as oscilações da moeda, visando aproveitar as melhores oportunidades de fechamento da sua operação, proporcionando a redução de riscos e custos;
4. Te enviamos a cotação detalhada para o volume e moeda desejada na sua remessa. Com o seu de acordo, realizamos o fechamento do câmbio e te enviamos o comprovante SWIFT da transação.
Quais são os custos envolvidos?
Os principais custos envolvidos em uma operação de câmbio para enviar ou receber recursos internacionalmente são: taxa de câmbio, tarifa de contrato, IOF e IR.
A taxa de câmbio é baseada na cotação da moeda e varia de acordo com o relacionamento com o cliente, volume e recorrência da operação. A tarifa de contrato é um custo fixo que varia por instituição financeira e pode ser negociada. Os custos de IOF se diferenciam conforme a natureza cambial, ou seja, o motivo pelo qual você está enviando ou recebendo aquele valor do exterior. O IR também está vinculado à natureza, porém, também pode mudar dependendo do país envolvido na transação. Abaixo, explicamos algumas das principais naturezas cambiais e as respectivas taxas cobradas:
1. Depósitos
Essa natureza é utilizada quando você envia ou recebe do exterior um recurso entre contas de mesma titularidade. IOF: 1,1% (envio); 0,38% (recebimento) / IR: Isento
2. Investimentos no Exterior
É aplicada no caso do envio de um valor para uma conta de investimentos no exterior, com o objetivo de investir esse capital.
IOF: 0,38% / IR: Isento
3. Manutenção De Estudante
Uma operação com essa natureza tem a finalidade de enviar recursos a um terceiro no exterior para que ele possa custear seus gastos de estudante, como faculdade, moradia, cursos, entre outros.
IOF: 0,38% / IR: Isento
4. Importação
Empresas do comércio exterior que importam produtos e precisam pagar a mercadoria ao fornecedor no exterior.
IOF: Isento / IR: Isento
5. Exportação
Empresas do comércio exterior que exportam produtos e precisam receber do seu cliente no exterior o valor da mercadoria vendida.
IOF: Isento / IR: Isento
6. Serviços Utilizada para pagamento ou recebimento por serviços prestados no exterior. IOF: 0,38% / IR:
Irá depender do tipo de serviço e para qual país está pagando
Como a One Investimentos pode te auxiliar nesse processo?
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