De acordo com a Anbima, o Brasil fechou 2018 com cerca de 6,2 milhões de novos investidores, um número grande e que retrata o interesse dos brasileiros pelo mercado. De fato, o mundo das aplicações pode oferecer muitas oportunidades de aumentar os rendimentos.

No entanto, alguns desses investidores ainda têm muitas dúvidas sobre como começar a investir. Uma delas, por exemplo, é sobre qual seria a melhor opção — banco ou assessoria de investimentos?

Pensando nisso, resolvemos destacar alguns pontos sobre essas duas opções. Continue a leitura para saber as principais diferenças entre elas!

Banco ou assessoria de investimentos?

Para começar, vamos destacar separadamente algumas das principais características dessas duas formas de investir. Confira!

Banco

É fato que bancos são muito mais cômodos: o interessado que geralmente já tem uma conta, quando decide começar a investir, só precisa ir falar com o gerente. No entanto, existem alguns pontos importantes a serem observados nesse contexto.

O que se deve considerar em relação ao banco é que ele não é voltado exatamente para investimentos. O trabalho principal de uma instituição bancaria é cuidar das contas-correntes de seus clientes. Isso fará toda a diferença para entender que tipo de serviço o investidor vai encontrar lá.

Geralmente, é o gerente quem mostrará as aplicações para o investidor — um profissional que está ligado à rotina dos processos bancários (transferências, pagamentos etc) e, por isso, deve apresentar produtos vinculados à instituição para qual trabalha.

Como ele cuida de várias contas e não apenas de uma, é provável que as orientações oferecidas sobre as possibilidades de investimento não sejam personalizadas, podendo até ser insuficientes.

Além disso, os gerentes têm metas a cumprir e normalmente precisam vender determinada quantidade de produtos bancários para batê-las. Para isso, eles podem oferecer ativos apenas para cumprir o seu dever, sem estarem realmente interessados em ajudar o investidor a atingir os seus objetivos.

Assessoria de investimentos

A assessoria é composta por assessores especializados em investimentos. Sendo assim, a sua base de colaboradores envolve pessoas especialistas em lidar com aplicações. Entre os serviços oferecidos está a orientação especialista de um profissional com o único objetivo de guiar o investidor: o assessor de investimento.

Desse modo, a assessoria de investimentos garante um atendimento personalizado, de acordo com o perfil de cada cliente. Os conselhos geralmente seguem uma estratégia preestabelecida em conjunto, de maneira a alcançar os objetivos do investidor.

Assessor de investimento

O assessor de investimentos ou agente autônomo é uma profissão regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e também certificada pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias).

Podemos descrever esse especialista como um orientador responsável por auxiliar o investidor a escolher e administrar suas aplicações. Portanto, esse profissional o ajudará a entender qual é o seu perfil, quais são as melhores opções para montar a sua carteira, além de fazer um acompanhamento durante o período de investimento.

Modo de trabalho

O assessor deve ser um especialista em diferentes áreas, entendendo de assuntos como administração, gerenciamento de riscos, previdência e seguros — tudo para auxiliar o investidor a fazer as melhores escolhas. Com esse objetivo, ele costuma seguir cinco passos para trabalhar com o seu cliente: mapeamento do perfil, diagnóstico, planejamento, execução e alcance.

Mesmo vinculado a uma corretora ou a um banco, o assessor de investimentos não está preso a ela. Na hora de mostrar as opções de aplicações, eles têm liberdade para escolher investimentos de diferentes origens. Esse é o conceito de plataforma aberta.

Qual é a melhor escolha?

Ao longo do texto, vimos algumas das diferenças em relação ao atendimento oferecido pelos bancos e pelas assessorias. A seguir, vamos nos aprofundar na razão pela qual um é melhor que o outro. Confira!

Por que não bancos?

Podemos entender que a especialidade dos bancos não são investimentos e que, por isso, o serviço oferecido para quem quer investir não é dos melhores. De acordo com pesquisa feita pelo Reclame Aqui a pedido do InfoMoney, os bancos têm uma taxa bem baixa de resoluções de problemas relacionados aos investimentos.

De 100 reclamações, eles só conseguem solucionar 20% — ou seja, a cada 10 clientes, pelo menos oito não conseguem obter soluções para os seus problemas com as aplicações oferecidas pelos bancos.

O estudo também mostrou alguns comportamentos por parte dessas instituições ainda mais preocupantes: erros ou informações incompletas são comuns e há, inclusive, denúncias de aplicações feitas sem o cliente saber. Uma reclamação recorrente é a pouca opção de produtos. Em muito dos casos, os bancos oferecem apenas produtos do próprio banco, o que tem por consequência um conflito de interesse enorme e uma falta de opção por parte do cliente.

Outra questão bastante séria, como mencionamos, é a falta de personalização nos serviços. O gerente de um banco pode até ter conhecimento sobre o mercado, mas é preciso manter em mente que o seu objetivo é aumentar o patrimônio da instituição e não ajudar o investidor.

Por que a assessoria de investimentos?

Em uma assessoria, o investidor encontrará um trabalho totalmente diferente. O assessor estará ali unicamente para orientá-lo, oferecendo o conhecimento necessário sobre as aplicações e também sobre tópicos fundamentais para começar a investir — como perfil de investidor, as melhores rentabilidades, riscos, prazos etc.

Vale lembrar que o assessor não tem obrigação de indicar produtos da assessoria, tendo liberdade para mostrar opções de diferentes lugares, diversificando as opções de escolha do cliente, o que naturalmente agrega mais valor ao cliente final.

Por que é importante escolher uma boa assessoria de investimentos?

Como vimos ao longo do texto, a assessoria de investimentos é a melhor opção para começar a aplicar. Contudo, o investidor deve estar atento na hora de escolher qual será a sua. Existem muitas opções, por isso, ele não deve deixar de buscar por uma que ofereça uma grade de serviços completos e seguros.

Assessorias contam com profissionais verdadeiramente especializados, capazes de ajudar a descobrir qual é o perfil de investidor, simular investimentos, selecionar bons produtos, prever custos, entre outros — tudo para que o investidor acerte na hora de aplicar!

Falando nisso, a One Investimentos possui todas essas qualidades, oferecendo um atendimento personalizado para cada cliente — uma diferença importante, como mostramos, para quem não sabe se deve escolher banco ou assessoria de investimentos para iniciar as atividades. Tendo a plataforma aberta de produtos do BTG Pactual à disposição, deixa o cliente ainda mais satisfeito.

Quer saber mais? Está interessado em conversar com um assessor e ter um acompanhamento profissional para fazer suas aplicações? Entre em contato com a gente e saiba mais sobre os nossos serviços!